ARCA Intensifica Control Bancario: ¿Cuánto Podés Mover en Octubre '25?
La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) endurece la vigilancia sobre las operaciones financieras en Argentina a partir de octubre de 2025. Se implementarán controles más estrictos sobre transferencias bancarias, extracciones en cajeros automáticos y movimientos en billeteras virtuales, buscando mayor transparencia y previniendo actividades financieras irregulares.
¿Cuáles son los nuevos límites que impone ARCA?
ARCA ha establecido topes máximos para diversas operaciones, que serán monitoreadas de forma automática. Estos límites se ajustan semestralmente según el Índice de Precios al Consumidor (IPC) elaborado por el INDEC, tal como se establece en la Resolución General 5512/2024. El objetivo es rastrear transferencias de sumas elevadas cuyo origen no pueda justificarse.
Límites de Extracción en Cajeros Automáticos
A partir de octubre de 2025, el límite de extracción en cajeros automáticos se fija en $10.000.000. Superar este monto podría disparar una investigación por parte de ARCA, con la posibilidad de suspensión de cuentas bancarias, tarjetas de crédito/débito, sistemas de prepago, billeteras virtuales y pagos con QR.
Monitoreo de Transferencias y Billeteras Virtuales
ARCA controlará las transferencias realizadas a través de entidades bancarias y billeteras virtuales. Si una persona o empresa excede los montos permitidos, ARCA requerirá documentación que respalde el origen de los fondos. Ejemplos de documentación aceptable incluyen recibos de sueldo, comprobantes de jubilación, declaraciones juradas de impuestos, facturas por ventas o servicios y constancias de préstamos declarados.
¿Qué pasa si no puedo justificar el origen de los fondos?
Si no se puede justificar la procedencia del dinero, ARCA advierte que la operación podría ser retenida o derivar en sanciones. Sin embargo, se puede presentar la documentación respaldatoria para destrabar la acreditación.
Documentación Revisable por ARCA
Entre los documentos que ARCA considera revisables se encuentran:
- Facturas emitidas
- Recibos de honorarios
- Boletos de compraventa de inmuebles o vehículos
- Comprobantes de préstamos declarados
- Certificaciones contables
Consecuencias de Superar los Límites sin Justificación
Superar los umbrales establecidos por ARCA sin la debida justificación puede acarrear diversas sanciones, incluyendo multas económicas, bloqueos de cuentas y reportes a la Unidad de Información Financiera (UIF).
Es crucial estar al tanto de estos cambios y límites para evitar inconvenientes con ARCA y asegurar el cumplimiento de las normativas vigentes.